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南昌農商行不良貸款率兩年升至2.49%   資產利潤率連降四年僅0.76%

2019-06-26 06:47:22 來源:長江商報

●長江商報記者 但慧芳

曾獲“全國十佳農商行”的江西南昌農村商業銀行股份有限公司(簡稱南昌農商行),近日公布了2018年年度報告。2018年,南昌農商行(指母公司)實現營業收入29.57億元、凈利潤4.57億元,相比2017年同期分別增長6.02%和-19.54%,增收不增利情況表現明顯。

值得注意的是,南昌農商行資產質量出現一定程度的惡化,其2018年度的不良貸款率達到了2.49%,從2016年的1.64%開始,兩年間上升0.85個百分點。在貸款損失準備覆蓋率上,南昌農商行又從2016年的203.89%降至152.05%,下降51.84個百分點,剛剛達到監管要求。

盡管南昌農商行稱其存貸規模穩中有增、經營效益再上臺階,各項收入和稅后撥備前利潤均出現一定的增長,但其資產利潤率與資本利潤率均在持續下滑。數據顯示,2014年-2018年,南昌農商行資產利潤率從1.36%連降4年至0.76%;其資本利潤率從15.77%連降4年至8.59%,兩個衡量投資回報、獲利能力的指標均出現近乎折半的情況。

資產與資本利潤率4連降

地處江西省的南昌農商行,位居南昌市銀行機構第七名,2018年底總資產(下均指母公司)594.69億元,比上年末減少18.12億元,同比增長-2.96%;總負債540.3億元,比上年末減少20.55億元,同比增長-3.66%。其中,各項存款余額449.37億元,比上年末僅增加3.18億元,同比增長0.71%,在全市存款中占比4.19%。各項貸款余額348.05億元,比上年末增加40.69億元,同比增長13.24%。

值得注意的是,存款增速放緩、貸款增速加速導致南昌農商行存貸比(各項貸款總額/各項存款總額×100%)出現一定幅度的上升,其存貸比例高達78.20%,已超出監管規定的75%的上限。不過,南昌市銀行業整體存貸比已經高達113%,放貸規模快速增長已是行業共同現象。

在資產負債規模減少的同時,南昌農商行營收凈利表現出“增收不增利”的現象。其2018年年報顯示,實現營業收入29.57億元、凈利潤4.57億元,相比2017年同期的營收27.89億元、凈利潤5.68億元,分別增長6.02%和-19.54%。在營業支出上,南昌農商行出現一定程度的上升,其利潤總額在2018年為6.09億元,相比2017年和2016年的7.57億元和7.50億元,下滑幅度明顯。

令人驚訝的是,南昌農商行對其2019年的業務經營目標提出“自動下調”的奇特做法。其2018年年報稱,2019年度擬各項存款凈增38億元,實現各項收入27.91億元,實現凈利潤4.6億元。事實上,其在2018年實現各項收入達29.71億元、實現利潤也達4.57億元,2019年其營收的預測值下調6.06%。

長江商報記者發現,信心不足的南昌農商行,雖然體量不算小,但資產利潤率與資本利潤率出現持續下滑趨勢。2014年-2018年,南昌農商行資產利潤率分別為1.36%、1.12%、0.95%、0.93%和0.76%,5年間出現4連降,下降0.6個百分點;其資本利潤率分別為15.77%、15.14%、13.34%、11.45%和8.59%,5年間同樣4連降,下降7.18個百分點。

不過,在成本收入比上,南昌農商行2018年較2017年和2016年均出現一定幅度的下降,表現出一定的“增收節支”。

同業存放余額下滑99%

公開資料顯示,南昌農商銀行前身為南昌市洪都農商銀行,由原南昌洪都農信聯社在2009年改制而來,當時為江西首家農商銀行,于2012年9月變更為現名。截至2018年末,員工總數近千人,下設77個營業網點。

從南昌農商行的資產構成情況來看,買入返售金融資產、應收款項類金融資產、可供出售金融資產、持有至到期金融資產共計160.74億元,比上年末減少54.2億元,同比增長-25.22%。投資資產在總資產中的占比,從2017年末的35.07%壓縮到2018年末的27.03%,達到了農商銀行投資資產不超過30%的相關要求。負債方面,其同業業務也受到較大影響。數據顯示,2018年末南昌農商行同業存放余額0.019億元,比上年末減少16.3億元,同比增長-99.89%,可以說同業存放幾乎處于“清零”狀態;其來自向中央銀行的借款則也出現從48億元減少至26億元。

該行《2018年度監事會工作報告》指出:信貸客戶儲備明顯不足,信貸投放壓力逐步突顯。

資產質量方面,南昌農商銀行在年報中披露,2018年末該行不良貸款余額仍然達到8.66億元,比上年末凈增2.34億元,同比增加37.03%;不良率為2.49%,比上年末上升0.43個百分點。同時,該行還有12.59億元關注類貸款,占比達到3.62%,這一類貸款中未來很可能會有一部分向下遷徙進入不良。

值得注意的是,2018年,南昌農商行還通過清收、核銷等措施,累計化解不良貸款10.23億元,但其不良貸款和關注類貸款依然在較高水平。

展望2019年,南昌農商行稱,擬將實現資本充足率超過12%,不良貸款率控制在2.9%以內。可見,南昌農商行對其不良率情況并不樂觀。年報數據顯示,該行2016年、2017年和2018年的不良貸款率分別為1.64%、2.06%和2.49%,呈現連續兩年上升態勢。

與此同時,該行的撥備覆蓋率也在持續走低,逼近監管紅線。2016年、2017年和2018年,南昌農商銀行的撥備覆蓋率分別為203.89%、190%和152.05%。離監管規定的≥150%的要求,僅一步之遙。

在今年一季度末,盡管南昌農商行不良率降至2.44%,但其不良貸款余額卻增加0.16億元,達到8.83億元;關注類貸款余額增加2.73億元,達到15.32億元。

責編:ZB

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